Introducción

La educación financiera es un tema de relevancia en México y en el mundo, actualmente existen organizaciones públicas y privadas, así como herramientas tecnológicas que coadyuvan a incrementar y/o fortalecer los conocimientos financieros del ecosistema emprendedor desde lo más básico a lo más complejo. Tal es el caso de la plataforma tecnológica de inteligencia financiera que se analizó para esta investigación, integrada por 13 modelos financieros orientados a ayudar a los usuarios -quienes son emprendedores y aprendices- en el manejo de las finanzas de sus negocios, a través de metodologías financieras para conocer la estimación de los precios de venta, analizar la competencia, interpretar balances financieros, crear modelos de negocio, elaborar presupuestos, realizar proyecciones de financiamiento y obtener el valor de mercado, entre otros.

La educación financiera es un tema que preocupa a nivel mundial, a las familias y a cada individuo, existe un rezago considerable ^{(Ramos, García y Moreno, 2017)} y en México requiere de mayor atención, pues de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera ^{(ENIF, 2018)} realizada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) en colaboración con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), únicamente el 30% de la población cuenta con educación financiera. Razón por la que cada vez se requieren más acciones y estrategias orientadas a educar financieramente a la población y sobre todo a quienes están inmersos en el ecosistema emprendedor.

La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) define a la educación financiera como:

El proceso por el cual los consumidores/inversores financieros mejoran su conocimiento sobre los productos, conceptos y riesgos financieros y, a través de información, instrucción y/o consejo objetivo, desarrollan las habilidades y confianza para adquirir una mayor concienciación de los riesgos y oportunidades financieras, para tomar decisiones informadas, para saber dónde acudir para pedir ayuda y adoptar otras medidas efectivas para mejorar su bienestar financiero. ^{(García et al., 2013, p. 15)}.

De igual forma, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público la define como:

El conjunto de acciones necesarias para que la población adquiera aptitudes, habilidades y conocimientos que le permitan administrar y planear sus finanzas personales, así como usar de manera óptima los productos y servicios que ofrece el sistema financiero en beneficio de sus intereses personales, familiares, laborales, profesionales, y de su negocio. ^{(Consejo Nacional de Inclusión Financiera [CNIF], 2018)}.

En ambas definiciones se identifican palabras como “desarrollo de habilidades”, “conocimientos”, “aptitudes” y “toma de decisiones informadas”, factores fundamentales que según ^{Díaz (2006)}, el individuo que tiene capacidad de razonar y aplicar sus habilidades encuentra soluciones a problemas cotidianos y profesionales reales. Desde la perspectiva financiera, se puede hacer mención de las capacidades financieras y de acuerdo con ^{Mejía (2017)} incluye tres dimensiones: actitud financiera, comportamiento financiero y conocimientos financieros. Muchos de los emprendedores no tienen una base de conocimientos financieros, tal es el caso de los usuarios de la plataforma tecnológica de inteligencia financiera, pero sí tienen necesidades de educación financiera para adquirir y aplicar procesos que transformen económicamente su realidad ^{(Vallejo y Martínez, 2016)}; ^{(Moreno et al., 2017)} y contar con los conocimientos acerca de este tema permite tomar decisiones informadas, así como otros beneficios respecto al riesgo en las transacciones financieras ^{(Antonio et al., 2020)}; ^{(Bravo Geney, 2019)}, dando origen a una mayor inclusión financiera que constantemente evoluciona para elevar la economía a través de las finanzas personales, empresariales y el bienestar de la sociedad en general ^{(Carballo y Dalle-Nogare, 2019)}; ^{(Vallejo y Martínez, 2016)}.

Respecto a los ecosistemas de emprendimiento, han sido estudiados desde perspectivas distintas y a través de técnicas diversas como análisis cluster y análisis factorial para analizar grupos de datos, sin embargo, aún son pocos los estudios en el área de las ciencias sociales que aplican los índices de diversidad para conocer la abundancia de individuos y dominancia en comunidades o regiones con el fin de saber qué tan diversas o ubicuas son sus características o necesidades. Otra técnica también poco usada es el Análisis de Escalamiento Multidimensional (MDS) -puede ser métrico o no métrico-, que sirve para medir el espacio entre los objetos o individuos de un grupo con el propósito de encontrar similitudes o preferencias entre ellos, o bien, disimilitudes. Conviene subrayar que el MDS puede ser usada como una técnica que puede complementar otras técnicas multivariantes de análisis como el factorial y de cluster ^{(Guerrero y Ramírez, 2012)}; ^{(Albizu Landa, 2014)}.

Ahora bien, para esta investigación es importante demostrar que existen necesidades de educación financiera en los usuarios de la plataforma tecnológica de inteligencia financiera y que además hay ubicuidad entre ellas, ya que independientemente de considerar su contexto económico, político y social, el nivel de conocimiento financiero de los individuos determina en gran medida un fuerte y consolidado ecosistema de emprendimiento. Por consiguiente, el presente artículo evalúa la diversificación de las necesidades de educación financiera de los emprendedores (NEFE) usuarios de la plataforma de inteligencia financiera^[1] , dividida en regiones y sectores económicos que componen el ecosistema emprendedor para caracterizar las NEFE y priorizar los productos de la plataforma. Por lo tanto, se requiere 1. Estimar índices de diversidad para comparar las NEFE en las distintas regiones del ecosistema emprendedor usuario de la plataforma tecnológica de inteligencia financiera, 2. Realizar un análisis de escalamiento multidimensional no paramétrico por regiones y sectores económicos para identificar las similitudes o distancias entre los usuarios de la plataforma tecnológica de inteligencia financiera, y 3. Interpretar los patrones regionales a través de las características de las NEFE usuarios de la plataforma tecnológica de inteligencia financiera para priorizar los productos de la plataforma. Con esto se pretende aceptar o rechazar la hipótesis central de investigación que es la siguiente:

Hi: Las necesidades de educación financiera en las regiones de México son explicadas por el índice de Shannon.

El documento se estructura por el marco teórico para describir la utilidad de los índices de diversidad que ayudan a identificar cuáles son las regiones y modelos financieros con mayor abundancia y que son más dominantes respecto a las necesidades de educación financiera en el ecosistema de emprendimiento, la revisión del estado del arte que aborda los conceptos de diversidad, dominancia y ubicuidad desde el enfoque de otros estudios, en otra sección se describe el Método de investigación para realizar el análisis de la investigación, posteriormente se presentan los Resultados y su Discusión para finalmente presentar las Conclusiones.

Teniendo en cuenta que el índice de Simpson (Dsi) y el índice de Shannon (H’) son los más utilizados para medir la diversidad, se considera adecuados para ser aplicados a la presente investigación y medir la probabilidad de que dos individuos del ecosistema emprendedor que son seleccionados al azar pertenezcan a la misma región ^{(Campo y Duval, 2014)}, lo que demuestra la abundancia y dominancia de las NEFE. A su vez, relacionar el número de emprendedores de la plataforma de inteligencia financiera por modelo financiero o por región en función de la riqueza en varias comunidades con características homogéneas ^{(Pla, 2006)}.

Por su parte, el Análisis de Escalamiento Multidimensional (MDS) analiza la posición de los objetos o individuos en un espacio multidimensional representado en un gráfico, es un método de ordenación que puede ser métrico o no métrico (nMDS), su aplicación depende del tipo de escala requerida para analizar el grupo de datos, cuando son productos escalares se trata de un modelo métrico y cuando son productos ordinales se trata de un modelo no métrico descrito por un patrón creciente o decreciente que depende de las proximidades sin relación métrica, es decir, ordinal. El Análisis de Escalamiento Multidimensional (MDS) para esta investigación es de tipo no paramétrico, su representación gráfica a través de dos dimensiones permite conocer la diversidad y ubicuidad de las necesidades de educación financiera de los emprendedores suscritos a la plataforma de inteligencia financiera, ubicados en cuatro regiones con el propósito de encontrar y visualizar sus similaridades. Las técnicas implementadas en el este artículo permiten obtener resultados sólidos respecto a la evaluación de la plataforma tecnológica de inteligencia financiera.

En vista de que el Análisis de Escalamiento Multidimensional puede ser métrico o no métrico, se debe hacer una aclaración sobre el tipo de distancia medida para cada uno, pues en el primer caso se trata de una matriz de productos escalares en donde la relación entre las proximidades y las distancias es lineal, transformando la matriz de proximidades en distancias, por lo que la distancia es euclídea, en cambio, en el Análisis de Escalamiento Multidimensional no métrico, conocido como nMDS (Non-Metric MDS), se trata de una matriz de proximidades que se transforma en una matriz de rangos, entonces se refiere a una distancia Bray-Curtis, en donde no hay una relación lineal entre las proximidades y las distancias, sino más bien, una relación monótona creciente entre ambas ^{(Guerrero y Ramírez, 2012)} que permite agrupar a los individuos con perfiles semejantes ^{(De La Hoz et al., 2019)}. En cierto sentido, estas distancias corresponden a las diferencias experimentales entre objetos ^{(Statistical Tools for High-throughput Data Analysis [STHDA], 2017)}.

La proximidad indica qué tan similares o distintos son dos objetos o bien, dos individuos. De hecho, conceptos como similitud y disimilitud son usados para determinar el valor de la proximidad, es decir, si la disimilitud es grande entonces la similitud entre los objetos es pequeña, por lo tanto, en un mapa de puntos se verán apartados.

El concepto de diversidad, es comúnmente empleado en investigaciones referentes a estudiar la diversidad biológica y de acuerdo con la ^{Real Academia Española (2020)} es una variedad, desemejanza o diferencia. En cambio, la abundancia es una gran cantidad de varias cosas que son distintas entre ellas ^{(Jost y González, 2012)}. En otras palabras, la diversidad identifica las diferencias entre los elementos que integran un ecosistema.

Un estudio referente al marco general para analizar la diversidad en ciencia, tecnología y sociedad utiliza la base de logaritmo tomada en Shannon y el valor del exponente tomado en Simpson-Herfindahl para identificar cualidades de precaución, resistencia y solidez como factores fundamentales de la sostenibilidad, lo que implica un reconocimiento de la diversidad en función de tres propiedades: variedad, equilibrio y disparidad ^{(Stirling, 2007)}.

Más adelante, en un estudio realizado para mostrar la diversidad y ubicuidad de los municipios del Estado de Hidalgo se calcularon medidas de diversidad como el índice de entropía de Shannon y el índice Hirshman-Herfindalhl, con base en datos derivados de productos específicos para el turismo y el desarrollo humano (como pieza clave de sostenibilidad social) y los resultados muestran que la diversificación de actividades turísticas es esencial para la sostenibilidad social y para promover el desarrollo de la región ^{(Hernández et al., 2019)}.

Ahora bien, la literatura indica que la técnica de Análisis de Escalamiento Multidimensional (MDS) se ha aplicado en diversas disciplinas como la psicología, educación, ecología, biología, turismo, así como en áreas más específicas de las ciencias económicas y administrativas como la publicidad y marketing para conocer el comportamiento de un grupo de consumidores con ciertos atributos. También ha sido aplicado para medir la imagen y competitividad de una empresa respecto a sus competidores y las dimensiones de comparación de sus clientes potenciales, prueba de ello es un estudio realizado en 2012 donde muestra que la imagen es una variable estratégica y además, muy importante como indicador de presencia o posición en el mercado, usando el MDS como una técnica distintiva para hacer comparaciones que no son posibles con ningún otro método multivariante ^{(Poturak y Göksu, 2012)}, sin embargo, se trata de una investigación métrica. Misma técnica implementada en un estudio llevado a cabo en ^{2009 por Mora y González}, utilizaron el Análisis de Escalamiento Multidimensional (MDS) para evidenciar las diferencias encontradas en empresas colombianas respecto a su estructura económica y financiera, permitiendo identificar las situaciones de fracaso y de continuidad de las empresas. Se ha implementado en estudios bibliométricos para investigaciones sociales como complemento de análisis de conglomerados por ^{Ricardi Morgavi (2017)}. Sin embargo, el MDS es una metodología que ha sido poco usada en los ecosistemas de emprendimiento.

Ahora bien, la técnica de Escalamiento Multidimensional No Paramétrico (nMDS) se ha utilizado principalmente en ecosistemas biológicos y ecológicas con ejemplos que se mencionan más adelante, deriva de las disimilitudes entre objetos o individuos, para la presente investigación se refiere a los emprendedores ubicados en diferentes regiones y con estos datos se construye un mapa que reproduce lo más real posible las disimilitudes originales ^{(López y Hidalgo, 2010)}, basándose en procedimientos estadísticos y medidas de semejanza o proximidades para analizar los datos ^{(Alvídrez y Morales, 2014)}. Las técnicas o métodos que identifican la similaridad o disimilaridad entre las muestras, construyen mapas que identifican la distancia entre los datos usados, es decir, determina su proximidad, por lo tanto, para esta investigación, se identifica la ubicuidad de las necesidades de educación financiera que tienen los emprendedores de distintas regiones y sectores del país.

En el ramo de la ecología o ecosistemas biológicos se llevó a cabo un estudio referente a las especies Myristicaceae en los bosques amazónicos del Perú, que ocupa el nMDS para cuantificar la aportación de biomasa aérea en tres agrupamientos con cierta afinidad, demostrando que hay especies con mayor preferencia de unidades fisiográficas ^{(Ureta, 2015)}. Asimismo, en otra investigación referente a la diversidad de árboles en Chiapas, también se aplicó el nMDS, se considera un método bastante útil para este tipo de datos ecológicos pues no se requiere una relación lineal, aunque presenta diversas soluciones, por lo que se sugiere encontrar un valor de stress más pequeño ^{(Rocha et al., 2010)}.

En el ámbito de la educación se realizó un estudio para conocer los resultados derivados de la reforma en los planes de estudio en la Universidad de Granada, al respecto, ^{Rodríguez et al. (2004)} encuentran resultados que indican la presencia de dos dimensiones, la primera, referente a los problemas de estructura y educación; la segunda, hace alusión a la baja o alta gravedad.

Por último, de acuerdo con la revisión bibliográfica, aún no hay estudios que apliquen Análisis de Escalamiento Multidimensional No Paramétrico (nMDS) en ecosistemas de emprendedores, motivo por el cual se encuentra una gran área de oportunidad y así mostrar las similaridades o disimilaridades en los emprendedores ubicados en cuatro regiones que integran los datos del estudio.

Método de investigación

Como se comentó anteriormente, los índices de diversidad usados en la presente investigación son el Índice de diversidad de Shannon y el Índice de dominancia de Simpson por ser los más adecuados para identificar la equidad y dominancia de las necesidades de educación financiera del ecosistema emprendedor.

ANOSIM

También se aplica un análisis de similitudes llamado ANOSIM, una prueba no paramétrica que permite identificar significativamente las diferencias entre dos o más grupos ^{(Clarke, 1993)} mediante el estadístico de prueba R que expresa disimilitud entre los grupos ^{(Huamanrayme et al., 2020)}, si el valor se aproxima a 1 o si es mayor a 1. Por lo tanto, es significativo cuando el valor de R es cercano o igual a 1 y p < 0.05 ^{(Giraldo Mendoza, 2015)}.

Su expresión algebraica es:

Donde:

El software usado para medir los índices de diversidad, realizar el análisis de escalamiento multidimensional no paramétrico (nMDS) y el análisis ANOSIM es Past (Paleontological Statistics) versión 4.02, empleado para analizar datos científicos, aplicar técnicas multivariantes, análisis espacial y trazado. Ha sido usado comúnmente por los paleontólogos, sin embargo, ahora también se usa en el campo de las ciencias sociales, ingeniería y economía ^{(Hammer y Harper, 2005)}.

Resultados

Los 2660 emprendedores con diversidad de necesidades financieras que usan la plataforma de inteligencia financiera se ubican en las siguientes cuatro regiones con el respectivo número de usuarios: 1. Región Norte (RN) con 716 usuarios, 2. Región Centro (RC) con 1,657 usuarios, 3. Región Sur (RS) con 267 usuarios y 4. Región Extranjera (RE) sólo con 20 usuarios.

Escalamiento Multidimensional No Paramétrico (nMDS)

Se realizó el análisis de escalamiento multidimensional no paramétrico (nMDS) calculado con distancia Bray-Curtis para medir la similitud a partir de las abundancias de cada región: Región Norte (RN), Región Centro (RC), Región Sur (RS) y Región Extranjera (RE).

Como se presenta en la Figura 1, el nMDS muestra una mínima disimilaridad en las regiones que conforman el ecosistema de emprendimiento, esto quiere decir que los emprendedores tienen características o mejor dicho, necesidades de educación financiera relativamente similares entre ellos, los puntos abundantes que se observan cerca de los ejes representan a los usuarios por modelo financiero.

Fuente: Elaboración propia

Figura 1. Gráfico de análisis de escalamiento multidimensional no métrico (nMDS) de necesidades de educación financiera del ecosistema emprendedor por región  

Asimismo, hay puntos más dispersos en las cuatro regiones -RN, RC, RS y RE- que se encuentra dentro y en la orilla de los cascos convexos como en la Región Extranjera (RE) que muestra menor similitud entre sus emprendedores, indicando que en esa región hay mayor disimilaridad respecto a las necesidades de educación financiera en los emprendedores, visto desde otra perspectiva, el número de usuarios en esa región (RE) es mucho menor que en las otras regiones y origina que gráficamente se observe una disimilitud entre ellos.

ANOSIM

R: 0.2071

p (same): 0.0007

El análisis de similitudes da como resultado el estadístico de R=0.2071, esto sugiere una disimilaridad, es decir, una separación entre los grupos, pero en este caso es reducida, de acuerdo con la regla, cuanto R más se acerca a 1 mayor es la diferencia entre los datos. Por lo tanto, para esta investigación, el valor de R indica que las necesidades de educación financiera de los emprendedores (NEFE) de las diferentes regiones -RN, RC, RS y RE- son significativamente similares, asegurando que hay ubicuidad.

Asimismo, en el nMDS se considera necesario aplicar una medida de bondad conocida como Stress y el valor obtenido es de 0.117, de acuerdo con ^{Kruskal (1964)}, este valor es aceptable, mientras mayor es la diferencia entre las disparidades y las distancias, el valor del Stress es mayor y se considera que el modelo es malo. Para la presente investigación, la diferencia entre las disparidades o disimilitudes es menor y por consiguiente el Stress también, demostrando que el modelo es aceptable.

Ahora bien, se llevó a cabo un segundo análisis de escalamiento multidimensional no paramétrico (nMDS) para la similaridad o disimilaridad respecto a los modelos financieros que usan los emprendedores y el lugar donde se encuentran, con el fin de identificar en qué lugares tienen mayor similitud de necesidades de educación financiera.

En la Figura 2 se muestran los estados que conforman las regiones norte (RN), centro (RC), sur (RS) y extranjera (RE) del ecosistema emprendedor.

Fuente: Elaboración propia

Figura 2. Gráfico de análisis de escalamiento multidimensional no paramétrico (nMDS) de necesidades de educación financiera del ecosistema emprendedor por lugares  

El nMDS en esta Figura 2 muestra la mayoría de los puntos en el centro de los ejes, lo que indica que sus necesidades de educación financiera entre todos ellos son similares en gran medida, sobre todo en los lugares que conforman las regiones norte (RN), centro (RC) y sur (RS), además de una región extranjera (RE) llamada Santander, Colombia. Los lugares que integran la región norte (RN) y la región centro (RC) presentan menor disimilitud y en cuanto a los lugares que integran la región sur (RS), Michoacán tiene más similitud con Lima, Perú y Canelones, Uruguay, dos de los lugares que se encuentran en la región extranjera (RE). La región que presenta mayor disimilitud entre los lugares donde se ubican sus emprendedores, es la extranjera (RE), ya que tiene puntos muy dispersos y, por ende, menor similitud entre ellos. En el caso de Chihuahua de la región norte (RN), así como Hidalgo, Estado de México y Ciudad de México de la región centro (RC), tienen características muy similares de necesidades de educación financiera, según la base de datos utilizada en esta investigación hay abundancia de emprendedores que hacen uso habitual de la plataforma tecnológica de inteligencia financiera.

Es importante aclarar que también hay variables ajenas a esta investigación y a la plataforma tecnológica de inteligencia financiera que por supuesto tienen un impacto en los emprendedores, como el impulso al emprendimiento a través de programas estatales y federales, el propio ecosistema de emprendimiento desarrollado y fortalecido en lugares con abundancia de emprendedores, factores relacionados con marketing, así como la cercanía a lugares con alto grado de emprendimiento y otras herramientas de educación financiera.

Por otra parte, se considera necesario identificar por región, los lugares y los modelos financieros de la plataforma tecnológica de inteligencia financiera que más usan los emprendedores para entender sobre que temas versan sus necesidades de educación financiera.

Región norte

Región centro

Región sur

Región extranjera

Asimismo, se realizó otro nMDS para identificar los grupos por sector económico con necesidades de educación financiera similares y como se observa en la Figura 3, en todos los sectores hay similaridad de necesidades de educación financiera, sin embargo, el sector de “consultoría y educación” presenta puntos más dispersos, demostrando que hay disimilitud entre los emprendedores que pertenecen a dicho sector.

Fuente: Elaboración propia

Figura 3. Gráfico de análisis de escalamiento multidimensional no métrico (nMDS) de necesidades de educación financiera del ecosistema emprendedor por sectores  

Caso similar sucede en los sectores de “alimentos” y “tecnología y otros”, aunque también presentan puntos dispersos no es tan notable como en el sector de “consultoría y educación”, se puede decir que hay más similitud entre ellos dos, entonces sus necesidades de educación financiera son más similares en comparación los otros sectores. Los sectores de “comercio”, y “salud y medio ambiente” definitivamente muestran tener gran similitud de necesidades de educación financiera.

De acuerdo con los análisis realizados, se ha dado respuesta a los dos primeros objetivos referentes a 1. Estimar índices de diversidad para comparar las NEFE en las distintas regiones del ecosistema emprendedor usuario de la plataforma tecnológica de inteligencia financiera y 2. Realizar un análisis de escalamiento multidimensional no paramétrico por regiones y sectores económicos para identificar las similitudes o distancias entre los usuarios de la plataforma tecnológica de inteligencia financiera, por lo que ahora se da respuesta al objetivo 3. Interpretar los patrones regionales a través de las características de las NEFE usuarios de la plataforma tecnológica de inteligencia financiera para priorizar los productos de la plataforma.

Al respecto, como se ha demostrado con el índice de diversidad de Shannon, el índice de dominancia de Simpson y el escalamiento multidimensional no paramétrico (nMDS), los usuarios de la plataforma tecnológica de inteligencia financiera tienen necesidades de educación financiera muy similares, principalmente en temas referentes a “estimación y estudios de precios de venta”, “punto de equilibrio”, “presupuestos” y “proyección de financiamiento”, por lo tanto, estos modelos financieros son lo que se pueden priorizar dependiendo del lugar y el sector que más los usan.

Por último, de acuerdo con los resultados obtenidos se acepta la hipótesis central del presente trabajo:

Las necesidades de educación financiera en las regiones de México son explicadas por el índice de Shannon.

Discusión

Los índices de diversidad aplicados en la presente investigación, ayudan a determinar en un ecosistema de emprendimiento la diversidad y ubicuidad de las NEFE, aunque no se puede distinguir exactamente cuáles son las necesidades financieras por individuo, se reconoce que hay abundancia en el número de emprendedores que pertenecen a una misma región con características y necesidades similares de educación financiera, de ahí el uso del análisis de escalamiento multidimensional no paramétrico (nMDS), porque ordena datos que integran comunidades grandes y complejas para su interpretación.

Se observa que la aplicación de los índices de Shannon y de Simpson permiten tener información más precisa respecto al comportamiento de los distintos individuos en diversas regiones, tal como se analizó en el estudio referente a la identificación de las cualidades de precaución, resistencia y solidez como factores de sostenibilidad ^{(Stirling, 2007)}, así mismo, en el estudio para mostrar la diversidad de actividades turísticas para la sostenibilidad y desarrollo regional ^{(Hernández et al., 2019)}. Respecto al análisis de escalamiento multidimensional no métrico (nMDS) aplicado en diversas áreas del conocimiento ha permitido realizar comparaciones eficaces entre grupos, tal como lo indica la revisión de la literatura, la mayoría de estos estudios se han basado en datos lineales utilizando la técnica desde un enfoque métrico y aún sigue siendo poco usada en temas de emprendimiento. Sin embargo, se ha encontrado que, desde un enfoque no métrico, con datos que no indican una distancia y proximidad clara entre ellos entonces es conveniente la aplicación del nMDS.

También se pueden aplicar otros índices de diversidad como el de Margalef que mide la riqueza de los individuos en el ecosistema por área en una muestra, sin embargo, no se considera para esta investigación porque la base de datos obtenida de la plataforma tecnológica indica claramente el número de usuarios por región y por modelo financiero. Algo similar sucede con el índice de Pielou, es usado para comparar las diferencias máximas de una comunidad contra otra ^{(Moreno et al., 2011)}, sin embargo, para el presente trabajo se considera más útil saber cuál es el modelo financiero y la región más dominante para orientar los esfuerzos necesarios y cubrir las necesidades de educación financiera de los emprendedores en dicha área.

De acuerdo con la línea de acción 5 de la Estrategia Nacional de Educación Financiera dictada por el Comité de Educación Financiera del Consejo Nacional de Inclusión Financiera de México que a la letra señala “explotar el uso de innovaciones tecnológicas en el sector financiero (sector FinTech y servicios financieros digitales) para identificar sinergias que promuevan la educación financiera en la población” y fomentar el crecimiento de la economía ^{(Mota, 2015)} se considera que la plataforma tecnológica de inteligencia financiera es un producto innovador, una nueva tecnología ^{(Carballo, 2020)} que provee metodologías financieras accesibles para educarse financieramente adaptándose a las necesidades de educación financiera de los emprendedores (NEFE) para lo que es necesario considerar la dominancia de los modelos financieros y similitud de las NEFE.

Conclusiones

Los índices de diversidad que son comúnmente usados en ecosistemas ecológicos y ahora aplicados en un ecosistema de emprendimiento, brindan resultados claramente útiles para la plataforma tecnológica que integra los modelos financieros y que brinda el servicio de educación financiera a sus usuarios a través de la tecnología aplicada en modelos financieros, con la intención de hacer más fácil su entendimiento y su interpretación.

Antes de decidir priorizar los modelos financieros de la plataforma tecnológica de inteligencia financiera que han sido identificados como dominantes, es necesario conocer elementos cualitativos que son importantes al momento de tomar decisiones financieras y que también impactan en las acciones de los emprendedores.

Para dar respuesta a la hipótesis de investigación se identifica que el índice de Shannon fue de 2.5 a 2.624 en 11 de los 13 modelos financieros que integran la plataforma tecnológica, mostrando un ecosistema equitativo en relación a las NEFE. Respecto al índice de dominancia de Simpson usado para encontrar la diversidad de las NEFE, muestra que la mayoría de los modelos financieros que usan los emprendedores son dominantes, hay diversidad de necesidades referentes a la educación financiera lo que deriva en el uso de casi todos los modelos financieros, excepto en los modelos referentes al “Estudio de sensibilidad y al de “Posición estratégica de la empresa”. También se aplicó el índice de Shannon y de Simpson por regiones, encontrando que la región centro (RC) es la que muestra más equitatividad y también es la más dominante del ecosistema emprendedor. Por lo tanto, la hipótesis de que las necesidades de educación financiera en las regiones de México son explicadas por el índice de Shannon, se acepta.

Los presentes análisis identifican claramente cuáles son las necesidades de educación financiera en las diferentes regiones que integran el ecosistema emprendedor objeto de estudio, incluyendo la diversificación por sector y por modelo financiero, dando lugar a la creación de estrategias que prioricen los modelos financieros más dominantes de acuerdo con la similitud de las necesidades de educación financiera de los emprendedores.