Los bancos comerciales analizados son los principales de cada mercado. Como criterios se utilizaron los que tuvieran utilidades, ya que de lo contrario no son eficiente y no se pueden desarrollar los modelos, también se incluyó un análisis de filtro por nivel de ventas y nivel de activos. En particular sobre el 4% de participación de mercado y en algún periodo activos sobre diez millones de dólares.